こんにちは♪
右緒蓮芭 府越斗です。
iDeCoとNISA(旧)で資産運用を開始してから8年が経過しました。
この8年の振り返りと、今後の運用について考えてみます。
旧NISAとiDeCoでスタート
インデックス投資
2017年、書店でたまたま手に取った、お金に関する一冊の本、『3,000円投資生活』を参考に、旧NISAとiDeCoで、とりあえずお試しに…くらいの気持ちでインデックス投資を開始しました。
一発勝負とか一獲千金とは程遠い、THE無難なスタイルのインデックス投資。
毎日まったり過ごしたい派のワタシとしては、手間がかからず、ほったらかしでもOKなスタイルは、とっかかりに最適でした。
それから8年もの間、インデックス投資を継続できているということは、自分に合っているんだろうと思います。
ただ、メインの買い付け商品は、
「株式型の投資信託＋債券型の投資信託」
↓
「株式型の投資信託＋株式型のETF」
と変化。
その後上記に高配当ETFを加えて現在に至っております。
インデックス以外
個別株
「コア・サテライト戦略」という投資手法があります。コアの部分にインデックスファンドを据えて、サテライト部分に個別株などを充てる投資手法です。
インデックスで無難に運用して、個別株でアクティブ運用にもチャレンジすると。
確かにその手法も一理あるのかも…と思う一方で、
「売買手数料を稼ぎたい金融機関が言い出したのでは…？」
と、思う部分もあります笑
とは言え、ちょっとチャレンジしてみようかなぁ…という気持ちもあり、
身近なところで「ヤマダ電機」を買ってみたり、「小型株運用」の本を読んで小型株を買ってみたりしましたが、現在は、「キヤノン」１名柄を１単元保有するのみとなりました。
IPO
IPOも個別株投資です。
以前はIPOのサイトを参考に、前評判の良さそうな案件に申し込んでいました。
いくらか儲けはありましたが、最近は以前ほど値上がりが見込める案件が少なくなり、また申し込んでも落選ばかりで、足が遠のいています笑
FX
このブログ開始と同時に始めてみましたが、辞めてから数年が経過しました。
個別株投資でも言えることですが、「損切りありき」というのがワタシには合わないのかな、と…
運用状況
暴落を経験して
8年間で大きめな暴落は、2020年2月からのコロナショック、2025年4月からのトランプショックと、2つありました。
金融危機は、およそ10年ごとにやって来ると言われますが、そう考えた場合、このペースってどうなんでしょうね？
まぁ相場はナマモノなので、そうキッチリ10年毎に訪れるわけでもないのでしょうが、何れにせよ「リスク資産」と「無リスク資産」の割合くらいは、気を付けておこうと思っています。
NISA・iDeCo改正を経て
2024年から新NISAへ改正されました。同年末にはiDeCoも改正され、掛け金上限がアップしました。
ただそれと同時に、受け取り方法についても見直しがあり、これに関して巷では「改悪なのでは…」との声もあります。
お国の制度改正って、メリットとデメリットが混在してる、みたいな話もあるんですよね…。
コロナ禍以降の資産推移
当ブログで2ヶ月おきに運用状況、資産推移を書いていますが、記録を取り始めたコロナ禍以降の資産推移は以下の通りです。
記録を取り始めた直後のコロナショックで、元本割れ…
それから5年後、評価額がようやく2,000万円を超えたと思ったら、トランプショック…
まぁ、どんな時もあります。
地域別運用状況
・米国一般：22.56% … 1557、VTIなどの標準的なETF
・米国高配当：11.44% … SPYD、VYM、HDVなど
・全世界株式：13.84% … VT、オルカンなど
・新興国株式：6.22% … VWO、eMAXIS Slim新興国株式インデックスなど
・先進国株式：22.99% … DCニッセイ外国株式インデックス、eMAXIS Slim先進国株式インデックスなど
・国内高配当：13.80% … 1489（日経高配当50種）、1651（TOPIX高配当40種）、1488（Jリート）
・国内一般：9.15% … 1348（MAXISトピックスETF）、1320（日経225ETF）など
現在保有する唯一の個別株、「キヤノン」（100株）、計上し忘れちゃいました(^_^;)
ちなみに全世界株式も先進国株式も、中身の6割方は米国株式です。
まぁ程良く分散されてると思います。
全体の34%くらいが、高配当ETFでした。
今後の運用
この8年でコロナショック、トランプショック、その他の下落を経験しました。この先も投資を継続していけば、暴落局面はあるでしょう。
それを踏まえた上で、リスク管理をどうするのか？
自分なりの対策としては、
ざっくり、
株式：預貯金 ＝ １：１
みたいな。
若い人やアクティブ勢では、フルインベスト割合が多いかもですが、アラフィフ且つまったり系なワタシとしては、まぁこのくらいがベターかなぁ…って感じです。
買ったら忘れる。バイ・アンド・ホールドです。
リスク管理的に、①はともかく、②はどうなのよ？ってツッコまれそうな気もしますが、暴落局面で狼狽売りする人は結構いるみたいですからね。いわゆる損切りです。
株式、仮想通貨、FX。利ざやで儲けようとする場合、損害額を抑える為に「損切り」する人は少なくないようです。
大きな勝利を手に入れる為には、多少の犠牲はやむを得ないという事かも知れませんが…
ワタシの場合は「バイ・アンド・ホールド」が合ってるかなぁ…って感じです。
ほったらかしOKで楽チンなので笑
そう考えると、個別株よりは、メンテ不要、ほったらかし上等なインデックスファンドを、これまで通り坦々と買い増していけば良いのかなと思っています。
個別株には興味なしですか？
…そういうわけでも無いんですけどね。何か楽しそうだしw
ではまた♪
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