こんにちは♪
右緒蓮芭 府越斗です。
来年2024年、いよいよNISAが改正されますね。
きっと、
この機会に投資を始めてみようかな…
という方も、多いのではないでしょうか?
今回は、アラフィフ会社員のワタシが、新NISAをどのように使ったらいいのか、考えていきたいと思います。
新NISA、どう変わる?
新NISAをどのように使うのかを考える前に、2024年からどう変わるのか、今一度チェックしてみます。
口座開設期間は2024年以降恒久化。他はざっくり以下の通りです。
| 対象年齢 | 18歳以上 |
| 非課税期間 | 無期限 |
| 年間投資限度額 |
▪つみたて投資枠：120万円 ▪成長投資枠：240万円 |
| 生涯投資上限額 | 1800万円（うち成長投資枠1200万円） |
| 投資商品 |
▪つみたて投資枠：積立・分散投資に適した一定の投資信託 ▪成長投資枠：上場株式・投資信託等（整理・管理銘柄、信託期間20年未満、高レバレッジ型及び毎月分配型の投資信託を除外） |
成長投資枠って、個別株でもなんでもOKなのかと思いきや、高レバレッジ商品や、毎月分配型の投資信託などの商品は、はっきりとダメ出しを喰らっております…。
元本取り崩して分配金出してたら、資産形成なんか、とてもでけんからね。
新NISA、どう使う?
上記の変更点を踏まえつつ、新NISAをどのように使うのか、投資家6年目、アラフィフ会社員たるワタシの視点で考えてみます。
インカム万歳
「いきなり何を?」と思われるかもですが、NISA口座では譲渡益（キャピタルゲイン）も配当金（インカムゲイン）も、どちらも非課税となります。
将来へ向けた資産形成を考えた場合、分配金なしの投信が投資効率において優れているのはわかります。ただ、実際に配当金を受け取ってみると、それはそれでやはり嬉しいわけです笑
NISA以外の口座であれば、配当金に対して20.315%もの税金がかかりますが、NISAでは非課税です。
アラフィフのワタシが、この先の会社員生活を考える時、「はたして、いつまで無事に今の会社で勤められるのか?」という事が、先ず頭に浮かびます。
予期せず退職する事になった場合、配当金など、会社の給料以外の収入が多少なりともあれば、助かりますからね。
一方で、何も問題なく今の会社員生活を続ける事が出来るならば、配当金はありがたく再投資させていただく事になるわけです♪
集中か分散か
先程、「新NISAでは高レバレッジな投信などの商品は対象外」という事を書きましたが、いわゆる『レバナス』が話題となったのも、記憶に新しいです。
ワタシの勝手なイメージで申し訳ないのですが、レバナスに投資するレバナス民の方々の投資スタイルって、『迷うことなく、レバナス集中投資』なのでは??
儲けが出ている時はウハウハなんでしょうけど、逆に値下がりしている時、マイナスの方向にもレバレッジは働くわけなので、そうなると資産形成どころではなくなってしまいます…。
投資で大きく儲けるには『集中投資』スタイルが不可欠とされ、様々な投資手法の指南本が出版されていますよね。
実際に集中投資で大儲けした方もいらっしゃるのでしょうが、
将来へ向け、無難に資産形成したい
という場合、
「リスクは分散させるべきなのでは?」
と、最近やや心配性のアラフィフ会社員としては、思ってしまうわけです…。
新NISA、ワタシはこう使う（予定）
見出しに（予定）と入れるところに、優柔不断な人柄がにじみ出てしまっておりますが、まぁとりあえず、ワタシが今後予定するNISAの使い方を書いてみます。
分散投資
集中投資か分散投資かという事を上でも書きましたが、「無難」にいきたいならば、やはり分散投資かなと…。
ちなみにワタシの場合、投資を始めた2017年と翌2018年は、わりと分散して投資していましたが、2019年以降は米国比率がかなり大きくなりました。2019年NISAなんかは、年明け早々1557（東証版SPY）一気買いです笑
ただ最近は、それもどうかなと思うところもあり、初心に戻って『分散投資』を考えてます。
配当金もらいます
こちらも上で書きました。値上がり的な事を考えれば、『配当なしの投信』という事になるのでしょうけど、
会社の給料以外でも副収入あったらなー…
という思いが、ワタシの中で年々大きくなっておりまして…。
かと言って副業するにも、勤め先の会社の制約があったり、「気力体力的にどうなの…?」みたいなところもあったりで、今現在思い付く副収入としては、『配当金』がベストな手段かなぁと、思っているわけです。
そして、こちらも再度書きますが、このまま何事もなく定年まで今の会社で元気に働き続けられれば、配当金は再投資にあてる。ここが結構大事だと思っています。
…ちなみに、一昔前までは、定年＝60歳だったわけですが、今のワタシの勤め先では、60歳以降も再雇用で働いている人はいますし、そうした傾向は今後も続いてゆくと思います。
まとめ
というわけで今回は、投資家6年目にしてアラフィフ会社員のワタシが、新NISAの使い方を考えてみました。
「無難に分散投資しつつ、配当金もいただきたい」という、まことに無難な投資スタイルを再確認したような結果でした笑
冒頭にも書きましたが、来年のNISA改正のタイミングで「投資を始めてみよう」と考えている方も、結構いるのではないでしょうか?
中にはワタシのような『アラフィフ会社員』な方もいらっしゃるかもしれません。今回の記事がほんのちょっとでも参考になれたら幸いでありまーす(^^)
まぁ、あーだこーだ言ったところで、結局考え方なんて人それぞれなんだけどね。
…身も蓋もないっす。
ではまた♪
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